Einführung
Sie möchten Ihre Zukunft und Ihren Ruhestand sichern, wissen aber nicht, wie Sie dies am kostengünstigsten tun können? Machen Sie sich keine Sorgen, denn Ihre Suche endet hier. Alles, was Sie als Immobilienbesitzer tun müssen, ist, sich für eine Immobilien-Leibrente zu entscheiden!
Was ist eine Leibrente, fragen Sie? Das klingt komplizierter, als es ist. Die wenigsten wissen, dass Österreich neben der Schweiz und Deutschland eines der wenigen Länder ist, die die Möglichkeit bieten, Immobilien gegen eine Leibrente zu verkaufen. Für Immobilienbesitzer ist dies eine spannende und unkonventionelle Methode, ihren ungenutzten Wohlstand in regelmäßige Zahlungen umtauschen zu können.
Ob ein Bauernhof auf Leibrente, ein Haus oder eine Wohnung – es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihren eigenen Leibrentenplan ausarbeiten können. Tatsächlich sind solche Leibrentenpläne auch für Unternehmen äußerst vorteilhaft.
Je höher der Wert einer Immobilie, desto höher auch die Leibrente. Hier zeigen wir Ihnen, wie Ihre Immobilie bewerten können und für welches Bewertungsverfahren Sie sich am besten entscheiden sollten.
Leibrente Definition
Eine Leibrente bezieht sich auf Ratenzahlungen, die bis zu einem bestimmten Ereignis gezahlt werden, im Allgemeinen bis zum Tod des Rentenempfängers. Im Allgemeinen Bürgerlichen Gesetzbuch (ABGB) wird erwähnt, dass ein Leibrentenvertrag in Österreich auch als „Glücksvertrag“ bezeichnet wird.
Er ist in seiner Art einzigartig, weil er von den allgemeinen Grundlagen des Vertragsrechts abweicht. Bei einem Leibrentenvertrag gibt es keine Gegenleistung, d. h. beide Parteien riskieren, keine gleichwertige Gegenleistung zu erhalten.
Leibrentenvertrag vs. Kaufvertrag – Was ist der Unterschied?
Bei einem normalen Immobilienkauf wird der Kaufpreis auf einmal gezahlt und die Immobilie, sei es ein Bauernhof, ein Haus oder eine Wohnung, geht direkt in den Besitz des Käufers über. Für eine Leibrente gelten jedoch andere Bestimmungen. Hier erfolgt die Zahlung in Raten und es sind mehrere andere Varianten möglich, wie:
- Der Eigentümer kann sofort ausziehen und das Haus an zukünftige Eigentümer übergeben.
- Der Eigentümer bleibt weiterhin im Haus wohnen und die Übertragung der Immobilie wird erst nach dem Tod des Eigentümers abgeschlossen.
- Wenn die Immobilie sehr groß ist, leben der Eigentümer und der Käufer gemeinsam in der Immobilie.
Leibrente Modelle in Österreich
Jedes Immobilienrentenmodell ist für sich genommen einzigartig. Je nach Höhe, Häufigkeit und Zeitraum, über den Sie als Eigentümer die Zahlungen wünschen, kann ein individueller Vertrag erstellt werden. Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für Immobilienrentenverträge, die Ihnen bei der Entscheidung für einen Leibrentenplan helfen können:
Klassische Annuität
Bei einer klassischen Immobilienrente wird ein fester, einheitlicher Betrag vom Hauseigentümer festgelegt. Der Käufer verpflichtet sich, einen solchen einheitlichen Betrag in regelmäßigen Abständen (die ebenfalls vom Eigentümer festgelegt werden) bis zum Ende Ihres Lebens auf Ihr Konto einzuzahlen.
#Die Höhe der Rente wird aus dem Wert der zu verkaufenden Immobilie, der Zahlungsfrequenz, der durchschnittlichen Lebenserwartung und den Unterhaltsvereinbarungen berechnet.
Zeitrente
Wenn Sie einen Bauernhof, eine Wohnung oder ein Grundstück für eine befristete Rente verkaufen, muss der Verkäufer im Gegensatz zur klassischen Rente keine lebenslangen Zahlungen erhalten.
Man spricht hier von einem Zeitrenten- oder Zeitrentenmodell, das vorsieht, dass die Zahlung durch den Käufer innerhalb eines festen Rahmens, zum Beispiel über 10 Jahre, erfolgen muss.
#Die Höhe der Annuität ergibt sich aus dem Wert der zu verkaufenden Immobilie, dem festgelegten Zeitraum, der Zahlungsfrequenz und anderen Unterhaltsvereinbarungen.
Zeitrente mit Taschengeld
Eine weitere gute Möglichkeit ist der Verkauf Ihrer Immobilie für eine Zeitrente mit regelmäßigem Taschengeld. Wenn der Eigentümer schnell eine große Geldsumme benötigt, aber dennoch nicht auf die regelmäßigen Rentenzahlungen verzichten möchte, kann eine solche Option gewählt werden. Zunächst wird ein Teilbetrag überwiesen.
Dann wird der verbleibende Betrag in dem festgelegten Zeitintervall als reguläre Rente ausgezahlt.
#Die Höhe der zeitweiligen Rente mit Taschengeld wird anhand des Wertes der zu verkaufenden Immobilie, des festgelegten Zeitraums, der Zahlungsfrequenz und anderer Unterhaltsvereinbarungen ermittelt.
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Leibrente Immobilien: Ist das sicher?
Der Käufer der Leibrente wird zum Eigentümer der Immobilie. Zum Schutz des Begünstigten wird ein Pfandrecht an den Rentenansprüchen in das Grundbuch eingetragen. Eine notariell beglaubigte Unterwerfung des Immobilieneigentümers unter ein Zwangsvollstreckungsrecht kann als Sicherheit gestellt werden.
Falls der Käufer die monatliche Rente nicht zahlt, kann der Verkäufer die Immobilie zurücknehmen und einen Vertragsbruch rechtlich verfolgen.
Vorteile Haus auf Leibrente verkaufen
Steuergünstiger Immobilienverkauf
Der Grund, warum Leibrenten kostengünstig sind, ist, dass Häuser, Wohnungen und Bauernhöfe, einschließlich land- und forstwirtschaftlicher Grundstücke, steuergünstig verkauft werden können. Leibrenten sorgen dafür, dass keine zusätzlichen Kosten anfallen.
Wer in Österreich eine Immobilie gegen Rente verkaufen möchte, muss keine zusätzlichen Steuern zahlen. Bei allen oben genannten Annuitätenmodellen können Steuern nur dann erhoben werden, wenn die gesamten Annuitätenzahlungen den tatsächlichen Wert der Immobilie übersteigen.
Wohnrecht
Wenn Sie Ihre Immobilie für eine Leibrente verkaufen und das Wohnrecht behalten möchten, ist auch das möglich! Sie können einen speziellen Vertrag aufsetzen, der es Ihnen ermöglicht, Ihr Leben lang in Ihrer Immobilie zu wohnen.
Sie müssen nicht umziehen, sondern können bleiben, wo Sie sind, und erhalten außerdem regelmäßige Zahlungen für ein komfortables Leben!
Schutz vor Altersarmut
Angesichts sinkender Renten und zunehmender Altersarmut können die Risiken durch den Verkauf von Immobilien gegen eine Rente leicht gemildert werden. Sie kann einen wirksamen Schutz durch regelmäßige Zahlungen bieten, während Sie in Ihrem gewohnten Umfeld bleiben.
Sogar für landwirtschaftliche Flächen, die im Alter schwer zu pflegen und zu bewirtschaften sind, kann eine Leibrente eine Lösung sein. Sie können Hilfe für die landwirtschaftliche Arbeit einstellen und durch die Rentenzahlungen, die Sie erhalten, ein komfortables Leben führen.
Leibrente und passives Einkommen
Egal, welcher Altersgruppe Sie angehören, es heißt immer: „Arbeite klug, nicht hart!” Nun, Immobilien-Leibrenten bieten Ihnen genau das. Durch den Verkauf Ihrer Immobilie können Sie Ihr Leben fortsetzen und Ihre Lebensqualität durch das regelmäßige passive Einkommen aus den Annuitäten zusätzlich zu Ihrem regulären Gehalt oder ihrer Rente verbessern!
Das Leben im Ruhestand wird umso angenehmer, wenn Sie keine Geldsorgen haben
Leibrente Landwirtschaft und Unternehmen: Was ist für Unternehmen drin?
Das System Leibrente bringt Vorteile für Forstbetriebe und Privatunternehmen. Unternehmer können eine besondere Form der Leibrente erwerben, die das Recht auf die künftige Nutzung der Immobilie garantiert.
Wenn Sie zum Beispiel eine Autowerkstatt oder ein Atelier verkaufen, können Sie Ihren Betrieb wie gewohnt weiterführen und verfügen durch regelmäßige Leibrentenzahlungen über zusätzliche Liquidität.
Zusammenfassung: Leibrente
Leibrenten auf Ihr Haus, Ihre Wohnungen, Ihr Land oder sogar Ihr Unternehmen bieten eine großartige, sichere Möglichkeit, Ihr Leben zu führen und dabei den Komfort zu erhalten. Sie als Verkäufer haben viel zu gewinnen und können sogar Ihren Prozess absichern, indem Sie den idealen Vertrag für Ihre Bedürfnisse entwerfen!
Sehr gerne können wir Sie rund um das Thema Leibrente beraten – rufen Sie uns an!
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