Einführung

Ein Haus oder eine Wohnung verkaufen, ist für die meisten schon kompliziert genug. Aber was ist, wenn das Haus noch unbezahlte Schulden hat? Das ist eine zusätzliche Komplexität zur Herausforderung, in die Sie sich einlesen müssen.

In diesem Artikel geht es um den Prozess des Verkaufs eines Hauses oder einer Wohnung mit einem nicht beglichenen Kredit sowie die Möglichkeiten, die sich in dieser Situation ergeben. Wann ergibt es Sinn, ein Objekt mit Hypothek zu verkaufen und wie kann man diese Frage rechnerisch angehen?

Ganz gleich, ob Sie Ihr verschuldetes Haus so schnell wie möglich verkaufen möchten oder erst einmal alle Optionen verstehen und gegeneinander abwägen möchten - lesen Sie weiter, um Tipps und Ratschläge zu erhalten!

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Ist es möglich, ein Haus mit bestehender Hypothek zu verkaufen?

Die einfache Antwort lautet: Ja, Sie können ein Haus trotz der Grundschuld verkaufen und einen erfolgreichen Verkauf durchführen. Dafür kann es verschiedenen Gründe geben. Manchmal sind Verkäufer unverschuldet in eine Situation geraten, aus der sie sich mit einem Notverkauf befreien möchten. Dazu können zum Beispiel wirtschaftliche Bedingungen, familiäre Probleme oder Erbschaften führen.

Obwohl der Verkauf mit Hypotheken ein paar Schwierigkeiten mit sich bringen kann, sind diese mit ein bisschen Vorbereitung recht einfach zu bewältigen. Wir werden uns mit einigen der Möglichkeiten befassen, die in einer solchen Situation auftreten können, und wie Sie in Ihrem besten Interesse damit umgehen.

Vorfälligkeitsentschädigung - Wie kann man sie vermeiden?

Der erste Punkt, der für Verkäufer mit Hypotheken relevant ist, betrachtet Vorfälligkeitsentschädigungen. Bei Vorfälligkeitsentschädigungen handelt es sich im Grunde um eine Strafe, die eine Bank von einem Immobilienkreditnehmer erhebt, der den gesamten Kreditbetrag vor Ablauf einer einvernehmlich festgelegten Frist zurückzahlt.

In den meisten Fällen betragen die Vorfälligkeitsentschädigungen nicht mehr als 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags. Dies geschieht im Grunde genommen, um die Zinsen zu refinanzieren, die der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung des Kredits entgehen, sodass der Einkommensverlust ausgeglichen werden kann.

Als Kreditnehmer haben Sie zwar das Recht, den Kredit jederzeit innerhalb des festgelegten Zeitraums zurückzuzahlen, aber Sie möchten Ihr Geld auf jeden Fall vor solchen Gebühren bewahren. Um diesen Verlust zu vermeiden, können Sie sich für eine der folgenden Optionen entscheiden:

Wenn Sie eine neue Immobilie kaufen wollen, nachdem Sie die alte verkauft haben, kündigen Sie Ihren Kreditvertrag nicht und bringen Sie die neue Immobilie als Sicherheit in den Vertrag ein. Bevor Sie dies tun, sind zwar einige Formalitäten mit der Bank zu erledigen, aber es ist auf jeden Fall ein einfacher Ausweg.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, den zukünftigen Käufer der Immobilie in den Kreditvertrag einzubeziehen und die Grundschuld auf den Käufer zu übertragen. Dazu muss die Bank jedoch die Kreditwürdigkeit des Kontos des neuen Käufers prüfen. Wenn der Käufer eine gute Bonität hat, wird das Darlehen auf ihn übertragen und Sie sind von einer Vorfälligkeitsentschädigung verschont.

Weitere Übertragungsmöglichkeiten

Während wir die Möglichkeit von Vorfälligkeitsentschädigungen und deren Vermeidung durch bestimmte Methoden erörtert haben, gibt es weitere Möglichkeiten, Wohnungen trotz Grundschulden zu verkaufen. Wir werden sie im Folgenden im Detail besprechen:

Umschuldung

Dies kann eine der Möglichkeiten sein, um eine reibungslose Rückzahlung eines Kredits zu gewährleisten. Wenn Sie daran interessiert sind, gleichzeitig eine neue Immobilie zu kaufen, können Sie Ihren Kredit bei der Bank umschulden und mit der neuen Immobilie neu ausrichten.

Dazu schließen Sie einen neuen Kreditvertrag mit der Bank ab und nehmen einen neuen Kredit auf den Namen der neuen Immobilie auf, die Sie gekauft haben. Sie sollten darauf achten, dass der neue Immobilienkredit, den Sie aufnehmen, mindestens den ausstehenden Kreditbetrag Ihres bisherigen Kredits abdeckt. Sie können den Betrag auch an Ihren Bedarf für die neu erworbene Immobilie anpassen.

Kreditrückzahlung fortsetzen - eine besondere Lösung

Während die gängigsten Lösungen für den Verkauf eines Hauses mit einer Hypothek die Übertragung eines Kredits, die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung oder eine Umschuldung sind, gibt es noch eine weitere Möglichkeit, diese Transaktion durchzuführen.

Dies kann geschehen, indem Sie das Darlehen weiterhin an die Bank zurückzahlen und sicherstellen, dass die folgenden zwei Voraussetzungen erfüllt sind: Erstens muss die Hypothek, die das Darlehen sichert, aus dem Grundbuch der Immobilie gelöscht werden und zweitens muss die Bank mit der Löschung Ihres Namens aus dem Grundbuch einverstanden sein.

Dadurch wird sichergestellt, dass die Rückzahlung des Kredits ganz normal ohne die damit verbundene Sicherheit fortgesetzt wird. Dies ist jedoch nur möglich, wenn ein Großteil der Schulden bereits vom Kreditnehmer getilgt wurde und der Bank Sicherheit in einer anderen Form geboten wird (wie zum Beispiel eine gute Bonität oder eine persönliche Bürgschaft). In einigen Fällen kann auch eine Gebühr für die Löschung des Namens des Pfandrechts aus dem Verzeichnis anfallen.

Wie überträgt man ein nicht abbezahltes Haus auf einen neuen Eigentümer

Die Übertragung eines Hauses mit unbeglichenen Schulden lässt bei den Käufern die Alarmglocken läuten. Daher muss bei den Verhandlungen und Gesprächen über die Transaktion ein hohes Maß an Transparenz und Klarheit herrschen.

Beim Verkauf geht es nicht nur um Eigentumspapiere und andere immobilienbezogene Transaktionen, sondern auch um eine gründliche finanzielle Analyse der Hintergründe sowohl aufseiten des Käufers als auch aufseiten des Verkäufers.

Daher müssen Sie sich darauf einstellen, mehr Zeit als üblich für diesen Verkauf aufzuwenden und sich über komplizierte finanzielle Details der beteiligten Parteien zu unterhalten.

An diesem Verkauf ist auch die Bank beteiligt, die das Darlehen bewilligt hat. Wenn es sich um eine Übertragung des Darlehensvertrags handelt, führt die Bank auch eine Bonitätsprüfung des Käufers durch, um sicherzustellen, dass er oder sie finanziell in der Lage ist, die Schulden zu begleichen.

Die Übertragung ist also in der Regel etwas komplizierter und zeitaufwändiger als andere Transaktionen zwischen Käufern und Verkäufern von Immobilien, aber wenn Sie die richtigen Schritte und Richtlinien befolgen, wird Ihnen diese Verkaufstransaktion sicher leicht von der Hand gehen.

Vorteile beim Verkauf eines Hauses mit Kredit

Es gibt zwar keine direkten Vorteile, die mit dem Verkauf einer Immobilie mit Kredit verbunden sind, aber wenn man einige wichtige Entscheidungen zum richtigen Zeitpunkt trifft, kann man bei dieser Transaktion definitiv Geld sparen oder besser gesagt verdienen.

Wenn Sie erwägen, Ihr Haus mit einer Hypothek zu verkaufen und in naher Zukunft eine neue Immobilie zu kaufen, können Sie die damit verbundenen Schulden umschulden und die Zinssätze auf dem Markt ständig überprüfen. Sie können das Eisen schmieden, wenn es heiß ist, indem Sie die möglicherweise niedrigeren Zinssätze ausnutzen und so die Form des Kredits neu anpassen und auch Ihr Geld sparen.

Selbst wenn man die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank in Betracht zieht, sollte man die damit verbundenen Beträge klar verstehen und bewerten und sie mit dem zukünftigen Zinsbetrag, der noch zu zahlen ist, vergleichen. Durch die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung kann man am Ende einen etwas höheren Betrag ausgeben.

Wenn die Beträge jedoch auf lange Sicht geringer sind als die zu zahlenden Kreditzinsen, sollten Sie sich nicht scheuen, früher schuldenfrei zu werden, als sich auf andere finanzielle Vereinbarungen mit neuen Parteien einzulassen.

Zusammenfassung: Immobilie mit Schulden verkaufen

Der Verkauf einer verschuldeten Immobilie kann eine gewaltige Aufgabe sein, aber mit den richtigen Tipps und Strategien lässt sie sich viel leichter bewältigen. In diesem Blog haben wir über die verschiedenen Möglichkeiten gesprochen, ein Haus oder eine Wohnung mit einem nicht abbezahlten Kredit zu verkaufen, sowie über die Vor- und Nachteile der einzelnen Möglichkeiten.

Wir haben auch Tipps gegeben, wie Sie das Darlehen auf den neuen Eigentümer übertragen und Vorfälligkeitsentschädigungen vermeiden können. Schließlich geben wir Ihnen noch einige abschließende Gedanken zu diesem Thema, damit Sie die beste Entscheidung für Ihre Situation treffen können.

Sollten Sie dennoch professionelle Hilfe benötigen, können Sie sich gerne an uns, die IMMOQUELLE, wenden: https://immoquelle.at/leistungen/immobilie-verkaufen!

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